DICCIONARI HIPOTECARI

Cerca per la primera lletra de la paraula que busques: A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z

AGENT DE LA PROPIETAT IMMOBILIÀRIA (API)	Professional titulat que actua com intermediari en una transacció immobiliària i que normalment cobra com contraprestació, un percentatge sobre el preu de la mateixa (comissió)
AMORTITZACIÓ	Pagament que es realitza pe a la devolució d’un préstec
AMORTITZACIÓ ANTICIPADA	Capital d’un préstec que es pren abans de les dates pactades inicialment Pot ser total o parcial, s’acostuma cobrar un percentatge sobre la quantitat amortitzada anticipadament per compensar el crebant financer que suposa l’alteració del calendari d’amortització pactat En el cas dels préstecs a tipus variable aquest percentatge pot ser com a màxim de l’1%
ARBITRI MUNICIPAL DE PLUS-VÀLUA	Antiga denominació de l’Impost sobre l’Increment del valor dels Terrenys
ARRES	Quantitat de diners que suposa una part del preu total de la vivenda i que es confia al venedor com a garantia de què el comprador tancarà l’operació en un termini determinat Si després d’aquest termini el comprador desisteix, perd la quantitat lliurada En canvi, si el venedor no respecta el termini pactat i ven la vivenda a una altra persona, haurà que retornar el doble d’aquesta quantitat a la persona que li va remetre les Arres Si l’operació es tanca, les Arres són considerades com un pagament a compte
ASSEGURANÇA D’AMORTITZACIÓ	No és obligatòria la seva contractació però és convenient contractar-la sempre que es formalitzi un préstec hipotecari Aquest producte està especialment dissenyat per els titulars de préstecs hipotecaris i, garanteix l’amortització del préstec en cas de mort o invalidesa del titular o titulars
ASSEGURANÇA D’AMORTITZACIÓ DE PRÉSTECS	Pòlissa que garanteix en cas de defunció o invalidesa del prestatari l’import del préstec, de tal forma que el capital assegurat serveix per cancel·lar el préstec, eximint de responsabilitat a la resta de prestataris o als hereus del mateix i alliberant la garantia de la finca en els casos de préstec hipotecari
ASSEGURANCES D’INCENDIS PER A VIVENDES	Segons la legislació actual, és obligatòria la contractació d’una Assegurança contra Incendis sobre la vivenda objecte del préstec Per això, en el moment d’obtenir el seu crèdit hipotecari, se li facilita una Assegurança d’Incendis a mesura Així es trobarà cobert en els supòsits de: incendi, llamp, explosió, desembaràs, mesures adoptades por l’autoritat, riscs extraordinaris i catastròfics consorcials, etc
AVAL	Garantia d’una tercera persona, normalment un familiar del comprador —prestatari- que garanteix el pagament del préstec en cas de no fer-lo aquest Es tracta doncs, d’una garantia de caràcter personal més ben lligada a la relació personal de l’avalador amb el titular del préstec
AVALADOR	Persona que intervé com garant en un préstec i que assumeix les responsabilitats de pagament en cas de què el prestatari no faci front al deute o als seus interessos
CANCEL·LACIÓ	Arribat el termini pactat i pagades totes las quotes, s’ha de cancel·lar la hipoteca el que significa la seva extinció Això comporta unes despeses d’escriptura i una inscripció en el registre
CANCEL·LACIÓ	Extinció de la hipoteca per liquidació del deute pendent
CANCEL·LACIÓ ANTICIPADA	S’entén per aquesta, l’anticipació de les quantitats pactades en concepte d’amortització d’un préstec Pot ser total o parcial S’acostuma a cobrar un percentatge sobre la quantitat anticipada, per compensar el crebant financer que suposa l’alteració del calendari d’amortització pactat En el cas dels préstecs a tipus d’interès variable el percentatge màxim legal és l’1% Exemples: les hipoteques, usdefruits, condicions resolutòries, etc
CANCEL·LACIÓ REGISTRAL	Eliminació en el Registre de la Propietat de la Inscripció del càrrec que figura sobre una finca Pot succeir que un préstec hipotecari estigui totalment pagat, però que sigui embarg i la hipoteca figuri encara en el Registre Per a què desaparegui aquella hipoteca s’ha de firmar una escriptura de cancel·lació que ha de liquidar l’Impost d’Actes Jurídics Documents i amb posterioritat ser inscrita en el Registre, anul·lant el càrrec al que fa referència
CAPITAL	Import nominal del préstec hipotecari Total del deute pendent, sense incloure els interessos
CARÈNCIA	Període del préstec durant el qual només es paguen interessos i no capital Generalment el període de carència acostuma a tenir una durada de 2 anys i és opcional per part del client
CARÈNCIA DE CAPITAL	Període en el que només es paguen interessos i no s’amortitza principal
CARÈNCIA TOTAL	Període en el que no es paga ni interessos ni principal
CÀRRECS	Limitacions de la propietat d’un immoble o que les vinculen al pagament d’una obligació Han d’estar inscrites en el Registre de la Propietat Exemples: hipoteques, usdefruits, condicions resolutòries
CERTIFICAT REGISTRAL	Document legitimat i expedit pel Registre de la Propietat, en el que es declara la situació dels càrrecs respecte a una finca
COMISSIÓ D’OBERTURA	Pagament dels serveis d’estudi, administració i gestió en la concessió d’un préstec
COMISSIÓ DE CANCEL·LACIÓ ANTICIPADA	L’origen d’aquest percentatge és el risc financer que implica la cancel·lació anticipada d’una operació La comissió que s’aplica és en teoria la que compensarà a l’entitat creditora per les pèrdues financeres que té per aquest fet
COMISSIÓ DE RECLAMACIÓ D’IMPAGATS	És una quantitat fixa que es reporta en el cas de l’impagament d’algun rebut
DIFERENCIAL	Percentatge que s’afegeix a l’índex de referència en cada modificació del tipus d’interès en els préstecs d’interès variable
DISPOSICIONS	Quantitats parcials de l’import del préstec que s’ha sol·licitat que es van utilitzant a mesura que avança el termini del mateix
DIVISIÓ HORITZONTAL	Acte documentat en títol públic, mitjançant el qual es divideix un immoble en vàries i diferents finques registrades independents, amb assignació a cadascuna d’elles d’un coeficient de copropietat o participació en el total de l’immoble S’inscriu en el Registre de la Propietat
DOCUMENT PRIVAT	Respecte a un acte jurídic, mercantil, administratiu, etc És aquell que recull la voluntat de qui l’atorga P ex: si és una compravenda, recull la voluntat de les parts de transmetre la propietat d’una finca
DOCUMENT PÚBLIC	El mateix que l’anterior, però autoritzat per un Notari, el que el faculta per a ser inscrit en el Registre de la Propietat Es coneix, de manera comú com escriptura, i algunes de les més freqüents són: hipoteques, compravenda, obra nova, divisió horitzontal, etc
ESCRIPTURA	Document públic firmat i autoritzat per un Notari que dóna fe del seu contingut i que el faculta per a ser inscrit en el Registre
EURIBOR	Índex de referència oficial Es defineix com la mitja simple dels tipus d’interès diaris, aplicats per les operacions creuades al termini d’un any en el mercat de dipòsits interbancaris de la zona de la Unió Monetària, entre les 64 entitats financeres amb major nivell de negoci
EURIBOR:	Mitja dels tipus d’interès de les operacions realitzades entre els principals bancs que actuen en la Unió Monetària Europea (UME) Es defineix com la mitja simple dels tipus d’interès diaris aplicats, entre 64 entitats financeres amb gran nivell de negoci, per a les operacions creuades al termini d’un any en el mercat de dipòsits interbancaris de la zona de la Unió Monetària MIBOR a un any: Mitja dels tipus d’interès de les operacions a termini d’un any efectuades durant aquell mes en el mercat interbancari de Madrid
FINANCIACIÓ	Quantitat de diners prestada i que acostuma a oscil·lar entre el 70/80% del valor total de la casa que es compra
FINCA	Terme que designa en el registre de la propietat a una vivenda Cada vivenda es diu que és una "finca registral"
HIPOTECA	Dret real que es constitueix en garantia de l’acompliment d’unes obligacions contretes amb un tercer (préstecs, lletres) Juntament amb el pagament del principal, garantia del cobrament dels interessos ordinaris, moratoris, costes i despeses derivades de l’eventual reclamació judicial en cas d’incompliment en el pagament
IMPOST SOBRE ACTES JURÍDICS DOCUMENTATS	És aquell que grava els actes formalitzats en documents públics En el cas de les hipoteques, la seva base per al càlcul és la del total de responsabilitat hipotecària i no exclusivament pel principal del préstec, llevat de les excepcions contemplades en la llei sobre subrogació i modificació d’hipoteques
IMPOST SOBRE BÉNS IMMOBLES	Taxa municipal que grava la propietat d’una finca Es cobra anualment i en funció del valor cadastral assignat a la finca
IMPOST SOBRE L’INCREMENT DEL VALOR DELS TERRENYS	És un impost municipal que grava l’augment de valor dels terrenys Per llei és el venedor el subjecte passiu de l’impost, llevat pacte contrari, que llavors haurà de quedar reflectit en l’escriptura pública de compravenda La quantitat depèn dels anys transcorreguts des de l’última liquidació, el municipi, i també la zona on es trobi situada la vivenda dins el municipi
IMPOST SOBRE TRANSMISSIONS PATRIMONIALS	És aquell que grava, entre altres coses, la compravenda d’immobles El tipus actual és del 6% en la majoria del territori espanyol, encara que hi ha excepcions LLIURE DE CÀRRECS: Es diu de la finca sobre la que no hi pesa cap limitació al seu domini És a dir, sobre la que no existeixen hipoteques, censos, clàusules resolutòries, usdefruits, etc o altres limitacions OBRA NOVA Document públic on es declara l’existència d’una edificació o la construcció d’una nova La seva inscripció en el Registre de la Propietat suposa la creació d’una finca registral per desaparició de la finca de procedència Encara que no exclusivament, les hipoteques més habituals recauen sobre béns immobles Es formalitzen en document públic i els seus drets es constitueixen amb la inscripció en el Registre de la Propietat
ÍNDEX ACTIU CECA	Tipus fixat mensualment per la Confederació Espanyola de Caixes d’Estalvis
ÍNDEX DE REFERÈNCIA / REFERÈNCIES	S’utilitzen en els préstecs a interès variable Determina el tipus d’interès (més el marge) en cadascuna de les revisions a partir del període inicial o fix del préstec Superhipoteca Activa, permet al client elegir l’índex de referència del seu préstec, MIBOR 3 mesos, 6 mesos o 1 any Per a què la quota es beneficiï abans de les baixades dels tipus d’interès
INTERÈS DE DEMORA	Percentatge addicional que es cobra sobre les quotes impagades d’un préstec i proporcionalment als dies de retràs en el pagament
INTERÈS FIX	El tipus d’interès nominal roman invariable al llarg de la vida del préstec amb independència de les variacions del mercat hipotecari Permet assegurar que encara que variïn els tipus d’interès, no canviaran les condicions del seu préstec, i pagarà sempre el mateix
INTERÈS VARIABLE	Es fixa en relació amb un índex de referència, que evoluciona a l’alça o a la baixa segons les oscil·lacions del mercat, al que s’hi suma un marge o diferencial, establint-se una revisió periòdica d’actualització de l’índex En aquesta modalitat, el tipus d’interès es revisa semestralment, de manera que la quota mensual s’ajusta a les tendències del mercat En aquest cas, el termini del seu préstec es mantindrà sempre fix, variant periòdicament les quotes mensuals
IRPH DE BANCS	Mitja ponderada dels tipus d’interès dels préstecs hipotecaris per a vivenda lliure que hagin estat contractats o renovats en aquell mes pel conjunt de bancs privats
IRPH DE CAIXES	Igual que l’anterior però referit a les Caixes d’Estalvis
LIMITACIÓ	Característica de les Supehipoteques UCI que protegeix la quota contra les pujades dels tipus d’interès variable
NOTARIA	El Notari dóna fe pública de l’escriptura, és a dir, certifica l’operació i podrà ser elegit lliurement pel sol·licitant d’entre els que operin en la plaça de la finca hipotecada o del domicili fiscal del sol·licitant Es consideren despeses de notaria: 1) les que es produeixen per l’atorgament de l’escriptura del préstec hipotecari Aquests aranzels tenen com a base imposable el que s’anomena "responsabilitat hipotecaria", aplicant-se un percentatge de tarifa establert legalment sobre aquesta base 2) import dels fluixos utilitzats i de les còpies expedides, el qual està així mateix establert de forma legal
NOVACIÓ	Negociar amb l’entitat financera un canvi en el tipus d’interès i/o el termini Les despeses associades estan limitades Consisteix simplement en un acord amb el Banc o Caixa d’Estalvis per aplicar un tipus d’interès inferior o canviar les regles de càlcul de l’interès Juntament amb la millora de les condicions d’interès es pot pactar també l’alteració del termini pactat Aquesta solució és, sens dubte, la més avantatjosa ja que les despeses són mínimes
OFERTA VINCULANT	Existeixen dos conceptes diferents: En el cas de subrogació d’un préstec hipotecari entre entitats financeres l’oferta vinculant és el document que l’entitat que vol subrogar-se en el préstec, envia a l’entitat creditora primera, amb les noves condicions de tipus d’interès que va a aplicar al client en cas de què aquest finalment es canviï d’entitat En les noves hipoteques "l’Oferta Vinculant" és un document que les entitats de crèdit tenen obligació de lliurar al client, i que ha de contenir totes les condicions financeres del préstec, la validesa d’aquesta oferta no pot ser inferior a deu dies hàbils a partir de la seva data de lliurament L’ OM del 5/5/94 sobre transparència dels préstecs hipotecaris i la Circular 5/94 del Banco de España que la desenvolupa, estableix amb caràcter general que les entitats de crèdit una vegada estudiat i aprovat un préstec hipotecari, garantit per una vivenda per import igual o inferior a 25000000,-PTA /150253,03 euros, i quin titular sigui una persona física, tenen l’obligació de lliurar una "Oferta Vinculant"
PERÍODE D’AMORTITZACIÓ	Termini de temps en el que es retorna el principal del préstec i els interessos
PERÍODE DE REVISIÓ D’INTERÈS	És la periodicitat amb què es realitza la modificació del tipus d’interès, en els préstecs a tipus d’interès variable
PERIODICITAT	És la freqüència amb la que pagarà les quotes del préstec; pel que li recomanem que coincideixi amb la periodicitat dels seus ingressos
PLUS-VÀLUA MUNICIPAL	Antiga denominació de l’Impost sobre l’Increment del Valor dels Terrenys
PRESTATARI	Persona titular d’un préstec, que assumeix totes les obligacions i adquireix tots els drets del contracte que firma amb l’entitat financera prestamista
PRÉSTEC AMB SOSTRE	Préstec hipotecari a tipus variable, en el que s’han pactat uns límits màxims i/o mínims pel tipus d’interès que es pot aplicar en la revisió
PRÉSTEC HIPOTECARI	Quantitat de diners concedida, generalment per una entitat financera, a una persona física o jurídica, amb la garantia addicional d’un bé immoble La finalitat del préstec pot ser molt variada, però els més habituals es destinen a financiar la compra d’un immoble Encara que tot préstec es garanteixi amb la garantia personal dels peticionaris, en els préstecs per vivenda s’incorpora la garantia hipotecaria, per poder retornar els diners en terminis més llargs
QUOTA	Import que el titular o titulars d’un préstec es comprometen a pagar Aquesta quantitat es destina al pagament de part del capital sol·licitat i els seus interessos En els préstecs hipotecaris del mercat són dotze les quotes a pagar al llarg d’un any, excepte en el Supercrèdit Jov UCI i la Superhipoteca ORO, que permeten pagar 14 quotes a l’any
QUOTA COMODÍ	Característica exclusiva dels Supercrèdits UCI que li permet no pagar una quota a l’any durant els 3 primers quan li vagi malament, per vacances, despeses extraordinàries, etc
REGISTRE DE LA PROPIETAT	Oficina pública que té per funció portar els llibres oficials en els que hi consten totes les circumstàncies que afecten a les finques de la demarcació corresponent a dit Registre
RENDIBILITAT INTERNA DEL DEUTE PÚBLIC	Mitja semestral del rendiment en el mercat secundari de Deute Públic amb venciment entre dos i sis anys
RESPONSABILITAT HIPOTECÀRIA	És la suma de tots els conceptes que són garantits mitjançant la hipoteca (el capital prestat, els interessos normals i els interessos de demora, costes judicials, despeses, etc) Sobre aquesta quantitat es sobre la que es calculen les despeses de la formalització d’una hipoteca
SEIENT	Quan es refereix a vivendes, es refereix a cadascuna de les inscripcions que el registrador realitza en el registre referent a la vida d’una casa
SUBROGACIÓ	Canviar la hipoteca d’una entitat a una altra, posant en el seu lloc una nova entitat en lloc de l’antiga —subrogar- Només es pot modificar el tipus d’interès Les despeses són mínimes Si no s’aconsegueix la millora desitjada per part de l’entitat que inicialment va concedir el préstec hi ha la possibilitat de "passar-se" a una altra entitat El procés és més complex i bastant més costós, pel que haurà se plantejar-se sempre, en funció del capital pendent i dels anys que queden, si realment convé o no l’operació Per això, no s’ha de dubtar en exigir als diferents bancs tantes simulacions com se’ns ocorrin, de forma que sigui possible una comparació que permeti la presa de decisions El procediment consisteix bàsicament en acudir a l’entitat que doni millors condiciones, la qual haurà d’emetre una oferta vinculant Només es pot modificar l’interès i no, com succeeix en les novacions, variar el termini de la hipoteca Les despeses que presenten les subrogacions: Comissió de cancel·lació Comissió d’obertura Les despeses degudes a la gestoria ascendeixen a 40000-60000,-PTA Despeses notarials i de registre
TAE (Taxa Anual Equivalent)	Procediment matemàtic mitjançant el qual es transformen les condicions financeres aplicades a un préstec al seu equivalent anual, sigui quina sigui la seva forma de liquidació És a dir, per a dos préstecs amb tipus d’interès i comissions diferents, ja que el TAE ha fet homogènies ambdues condicions, transformant-les a un comú equivalent anual
TAXACIÓ	Valor d’un immoble certificat per societats constituïdes a l’efecte Mitjançant aquest certificat no solament es coneix el valor real de l’immoble, sinó que a més a més serveix de referència per obtenir la financiació necessària
TERMINI D’AMORTITZACIÓ	És el període establert en el préstec per a la seva total devolució Ha de tenir en compte que el termini més adequat per a vostè ha de ser aquell que li permeti pagar les quotes còmodament Per tan, l’elecció del termini d’amortització haurà de fer-la sempre en funció de la seva capacitat de reembors
TIPUS D’INTERÈS	Percentatge que s’aplica al capital pendent d’un préstec per calcular els interessos que han d’abonar-se
TIPUS SUBSTITUTIU DE REFERÈNCIA	Índexs previstos en l’escriptura d’un préstec hipotecari a tipus variable o mixt, aplicables només en el cas de què l’índex de referència pactat en primer terme deixés de ser publicat oficialment per qualsevol circumstància
TÍTOL DE PROPIETAT	Escriptura que acredita la propietat d’una finca i en la que es descriu la data i forma en què es va adquirir, així com les característiques principals de la mateixa
VPO (Vivenda de Protecció Oficial)	Vivenda quina tipologia, dimensions i preus estan reglamentats per l’Administració, com a condició per poder acollir-se a determinats avantatges, tan econòmics com fiscals per part dels compradors, els quals han de reunir unes condicions establertes en quant a titularitat d’immobles, ingressos familiars, etc
VERIFICACIÓ	Comprovació que es fa en el Registre de la Propietat per determinar si una finca està lliure de càrrecs o no

 

ajuda@la-hipoteca.com